今天播出《企业复工相关法律问题之金融篇》。

企业复工相关法律问题之金融篇（点击题目查看视频）

疫情防控离不开白衣天使的英勇奉献，而疫情防控期间的金融社会秩序离不开相关政策法律的支持。本文中我们梳理了相关政策法律文件，对一些常见问题作出解答，旨在对特殊时期的中小企业生存发展做一点贡献。

问题1：疫情期间，银行等金融机构以疫情对企业经营造成影响为由，要求提前解除金融借款合同，停止或迟延发放贷款、提前收回贷款，借款人怎么办？

这是许多企业，特别是中小企业的担忧。受疫情影响，诸多企业生产经营情况发生变化，而帮助和支持企业渡过难关，维护社会就业稳定，是疫情防控在经济领域延伸的应有之意。

人民银行等五部门联合发布了《必威体育：进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（以下简称通知），是金融领域的一场及时雨，既有利于保障防御重点地区、行业及企业的金融需求，也有利于降低企业融资成本和促进金融市场平稳运行。

2020年2月10日，河北省商务厅出台《必威体育：应对新型冠状病毒感染肺炎疫情支持外贸企业平稳健康发展的十条措施》，从加大企业信贷供给、降低企业运营成本等多方面给予企业支持。同时，石家庄、承德、邢台等市纷纷出台措施助力中小企业渡过难关。如：石家庄市出台《必威体育：应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情支持企业健康发展的若干措施》等。

因此，银行等金融机构普遍不会提前解除金融借款合同，反而会在疫情防控期间积极推出“减负”政策，为中小企业减免息费、展期续贷、简化流程，或再进行专项贷款，提高债券发行效率，弹性记录个人征信情况等等，这些措施都将打消中小企业的顾虑，并有效的维持信贷金融市场的稳定。

政策文件汇总：

1. 《必威体育：支持金融强化服务 做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控工作的通知》（财金[2020]3号）

2. 《必威体育：打赢疫情防控阻击战 强化疫情防控重点保障企业资金支持的紧急通知》（财金[2020]5号）

3. 《必威体育：进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（银发[2020]29号）

4. 《必威体育：加强银行业保险业金融服务 配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》（银保监办发[2020]10号）

5. 《必威体育：做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》（证监办发[2020]9号）

法律文件汇总：

1. 《中华人民共和国民法总则》

2. 《中华人民共和国民法通则》及民通意见

3. 《中华人民共和国合同法》及其司法解释

4. 《中华人民共和国担保法》及其司法解释

问题2：疫情期间，借款合同借款人迟延还款的，违约责任如何承担？

根据相关政策文件要求，对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，银行等金融机构灵活调整个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

如当事人证明因疫情形势及防控措施导致还款能力下降而致迟延履行的，法院通常会结合政府相关支持性政策、依照公平原则对个案违约责任予以衡量。

此外，当事人积极采取措施降低损失同样会减轻或免除其违约责任。例如，借款人出现逾期风险时，应当及时通知对方，争取展期续贷，并应当在合理期限内提供证明。作为贷款方，也应当综合考虑相关因素，对符合“不可抗力”或受疫情影响严重的借款人给予最大限度的谅解，以求共度疫情难关。

问题3：因疫情形势及防控措施导致合同不能或暂时不能履行，不可抗力影响消除后，一方要求继续履行，而未履行合同一方以不可抗力导致的市场环境及经营状况变化为由要求解除合同的，如何处理？

因不可抗力致使合同目的不能实现属于法定的合同解除事由，法院可以支持解除合同的请求。

在个案裁量中，法院还应当考虑以下因素：

（1）未履行合同一方不存在恶意违约；

（2）未履行合同一方继续履行合同时，对其显失公平；

（3）请求继续履行合同一方拒绝解除合同违反诚实信用原则。

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